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民生银行副行长石杰3月28日在民生银行2022年度业绩交流会上表示，随着政策持续接力，房企融资金额逐步改善，房地产行业边际的逐步改善，民生银行房地产业务整体风险可控。

他作出这一判断主要基于以下几个原因。第一，2022年民生银行房地产业务坚持“稳总量、调结构、强管理、控风险”的发展原则。截至2022年末，该行承担信用风险的对公房地产业务余额4479.93亿元，规模满足监管部门集中度管理要求，处于银行业中等水平。2022年，民生银行新增贷款投放围绕专注主业、合规经营、资质良好的优质企业，并聚焦优质区域和优质项目。2022年末，优质客户业务占比较2021年初提升12个百分点。

第二，在这轮地产行业调整周期中，受困房企有息负债主要包括银行贷款、债券、信托、资管计划、代销基金、供应商垫资等。在受困房企的融资中，影子银行融资占比比较大，银行贷款不是最主要的部分。在民生银行承担信用风险的4479.93亿元对公房地产业务中，表内贷款有3633.44亿元，商业房地产抵押贷款证券化(CMBS)、住房抵押贷款证券化(MBS)及其他资产支持证券业务355.07亿元，无增信抵质押担保措施的企业债投资103.84亿元，企业债投资规模该行相对较小，且集中于优质头部企业。市场比较关注的房地产代销业务(代销信托、代销基金等)，民生银行目前余额为零。

第三，在民生银行3633.44亿元表内贷款中，项目融资占比在95%以上，授信项目主要分布在一二线城市，聚焦住宅业态，担保方式以土地、在建工程抵押，同时追加项目公司股权质押，集团提供连带责任担保。经过压力测试，项目货值总体对授信余额覆盖程度较好。

第四，截至2022年末，民生银行对公房地产不良贷款率4.28%，较上年末上升1.62个百分点，符合整个房地产行业周期性调整的现状。民生银行严格按照相关规则计提减值准备，对公房地产业贷款减值计提比例远高于公司类贷款平均减值计提比例，减值计提结果较为审慎。

第五，民生银行坚决贯彻落实“金融16条”相关要求，强化房地产领域存量项目贷后管理，配合地方政府做好保交楼各项工作，对受困房企实施分户分层分类分项目逐一管理，采取了升级管控、增信加固、并购转让、代工代建、诉讼处置等措施，目前已取得积极成效。